お便り返しとなります。
差出人：ひろ
誰に答えて欲しいですか？
マンションマニア
はじめまして、いつもブログを楽しく拝見させていただいております。
私は４５歳の単身者で２３区内で駅３分の新築大型マンション1LDK 40㎡を購入をきめていたのですが、癌を患ってしまいました。
幸いなことに癌はきれいに切り取るができたのですが団信の審査がとおらずローンを組めなくなってしまいました。
３年待てば団信に入ることは可能かとは思いますがそのときは４８歳でそもそもローンが組めるか、今よりも市場が高騰しているのではないかと懸念しています。
可能性があるのが団信なしのフラット３５になるのですが、団信なしでマンションを購入してよいものかで悩んでおります。医師がいうには癌自体の再発の可能性は極めて低いとのことですが、万一の際に補償がないのはいかがなものかとも考えています。
この場合は見送るべきでしょうか、それとも万一再発した場合は売ればよいと考えればよいのでしょうか。アドバイスをいただければ助かります。
ひろ様
マンションマニアです！
お便りいただきありがとうございます！
お疲れ様でございました。
購入後のドタバタで精神的にもきつかったかと思いますが私なりにアドバイスできればと思います。
購入おめでとうございます！
基本的には住宅ローンと団信はセットとなるわけですがどちらかと言えば団信は残された家族へ向けた生命保険代わりとなります。そのため物件の価値自体が高いのであれば(相続放棄という話はさておき)万が一のことがあっても金銭面で迷惑をかけることはないわけで独身であれば団信は不要とも言えてはしまいますね。
死亡以外のリスクは保険やら(住宅ローンとセットの商品もあり)投資やらでカバーしなければならないのは賃貸であろうと持ち家であろうと同じなわけで購入されている物件が資産性高く、ご質問にありますように売ればどうにかなるどころか売却時にお金が戻ってくることにさえ期待できそうなのであれば購入をやめるのはもったいないと思ってしまいます。気に入っている(住んでみたい)でしょうから尚更。
団信が付けられないとなればわかりやすいところでいけばフラット35になりますね。数年前と仕組みは変わったものの機構団信不加入も可能です。
ここで問題になってくるのが金利ですね。基本的には団信不加入となればマイナス0.2%となりはするもののフラット35と変動金利の支払い差は大きなものとなります。
そのためまずはフラット35の金利で支払いに問題がないかをご不安であればFPの先生を交えて資金計画練り直しされてはいかがでしょうか。
そもそも変動金利で組むにしても固定金利以上でも支払えるかは必ず見るべきなのですが中には変動金利でパツパツ状態でGOしちゃう方もいますので…
フラット35の固定金利でも支払い問題なければキャンセルせずに購入されたほうがよろしいのではないでしょうか。
もちろん体が一番ですから今回の件をきっかけに生活スタイルやお財布事情の変化(仕事を抑える)があったのであれば仕切り直しでも良いかもですがそうでないのであればキャンセルはもったいないと思います。
物件を聞いてみると180度アドバイスは変わるかもしれませんことご了承ください。
参考になれば幸いでございます。
引き続きよろしくお願いいたします。
※がん既往歴があっても通る団信もあります
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